信用卡风控影响多降额或导致个人征信负债提高10倍

信用卡风控一方面影响近期资金周转，另外一旦降额还会影响个人征信记录。我们之前就说过，征信账单里面，有一张信用卡可用额度为0元、1元等，是对贷款业务有影响的。

如近期有考虑买房、买车等行为的，最好少用风控严格的卡片周转资金。

参考阅读：(风控最严信用卡排名 4S店修车刷交行信用卡额度被降至2k)

我们以一张1w元额度的卡片为例，透支使用5000元，负债率就是：

5000÷10000=0.5（50%）

而一旦该卡片额度被降到500元，负债率就变为：

5000÷500=10（1000%）

如此高的负债，短期内对贷款、其他信用卡提额等，都有影响。而个人征信一般30天左右更新一次，也就是说哪怕将5000元全额还款，也需要30天以后，个人负债情况才会降低。

对于已经被提示风控，根据不同情况，还以有一些对应处理方法的。

1、存入现金再刷卡被风控。

这个常见为中信、平安和交行。在批发、汽车等行业较为常见，比如我们需要批发1.5w元的货物，往1w额度的信用卡里面存入5000元，再刷卡。

须知，批发类商户属于优惠类，低费率的。如此刷卡操作，如果被银行通知涉嫌tx，不必担心，拨打银行客服电话，询问原因，然后上缴消费小票凭证。当然，有时候银行也会主动要求提供消费凭证，那就更要提交了。

2、个人TX行为，被提示风控，但是不降额。

对于这个情况，终端持卡人是心知肚明的。如果收到提示，不涉及降低额度。只需停用该卡片2-3月即可，期间可以适当去中大型超市刷卡、办理分期等。分期金额大小随意，去一些比较大规模超市、酒店消费，有助于信用卡走出风控期。

3、直接通知，被降低额度。

已经被通知降低额度，那就是银行判断持卡人一定有tx行为，并且比较严重了。对于这样的情况，申诉也没有用，通过后期合理消费，可以慢慢恢复卡片额度，过程会比较慢。

但是，并不建议马上销卡的。除非我们打算以后再不办这家银行的信用卡了，因为被降额如果此时销卡，基本就等于长期呆在“小黑屋”里面了，以后重新申请很难。

4、直接被通知，封卡（0元额度）。

封卡，哪怕是交行也不多，此类情况一般是套现太严重，撸的太疯狂了。对于封卡情况，可以积极和银行沟通，向信用卡人工客服反馈近期资金状态。当然申诉也不一定有用，那就只能销卡或过阵子再申请恢复额度了。

再申请恢复额度的时候，可提前在该行办理存款、购买理财等增值活动，可以有利于恢复额度。

另外，不管降额、封卡，已经产生的账单欠款、分期欠款等都是要按时还的。

5、逾期被降低额度。

不同于前面，“逾期”被降低额度，会在征信中心留下记录的，逾期以后，如果有欠款，最好采取“最低还款、申请展期”等策略，不要全额还款。因为全额还款以后，银行会要求用户注销卡片，这样逾期记录就会一直保持了。而卡片持续使用，滚动24个月以后机会覆盖掉。“最低还款、有分期账单”等状态的用户，银行是不会通知用户注销卡片的。

信用卡风控的产生原因，无外乎资金周转TX、撸积分、撸返现、撸礼品等，无论是哪一种行为，超过银行警戒线都必然会被风控。

而最低还款、现金分期、账单分期等给银行带来高收益的手段，是规避风控的最好手段。

大家对风控有什么看法吗？

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