信用卡高滞纳金为何不被法院认可

如果您的信用卡逾期不还钱，您知道要收多少利息和滞纳金吗？按照惯例，银行因“信用卡欠款”收取的利息及滞纳金年化率高达78%，而最高法院的司法解释规定民间借贷利率不得高于24%。这意味着，信用卡的利息及滞纳金年化率远高于民间借贷利率。

据报道，去年底四川成都高新区法院判决了一起“滞纳金收取”的案件。当事人沙某某因欠款被银行告上法庭，银行要求他除付清欠款外，还要支付高额的利息和滞纳金，最终，法院判决银行收取的滞纳金违法。成都高新区法院判决书称，相关的职能部门规定了信用卡收取滞纳金以及预期的利息，这些规定不能任由商业银行脱离法律体系进行解读，法院判决被告偿还欠款以及按照24%的年化利率支付相应利息。

信用卡业务其实是银行获利的重要产品，信用卡不仅有常规的收费项目，还有刷卡消费向商家收取的手续费，以及可以向持卡人收取的账单分期、现金分期收费等。另外，持卡人若未及时足额还款的话，还有畸高的逾期罚息。以账单分期收费看，有媒体报道，信用卡分期手续费率较银行同期贷款利率高出59％至82％。

信用卡业务高收益却没有承担相应的高风险。信用卡一旦逾期，对那些有偿还能力的客户，必然会承担远超合理范围的逾期利息和滞纳金，就像有媒体报道的那样年化利率高达78%，有时信用卡逾期对银行来说还可能带来高收益；对那些没有还款能力的客户，银行完全可以向公安机关报案以信用卡恶意透支追究刑事责任，刑法规定的恶意透支的表现就是，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

正是由于信用卡业务高收益低风险，刺激部分银行放松对信用卡业务的审核，信用卡滥发现象比较普遍，反而加大了银行信用卡业务的整体风险。

信用卡高滞纳金被否决案给银行的警示是，信用卡业务的风险防范绝不能寄希望于事后的高息惩罚甚至追究刑事责任，必须改进内部控制和业务考核制度，强化发卡前的审核，将风险控制在事前。

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